- Khi lạm phát tăng, nhiều nhà đầu tư lớn tuổi và những người về hưu lo lắng về ổ trứng của họ.
- Các nhà đầu tư có thể cân nhắc thêm trái phiếu I vào danh mục đầu tư của mình, một tài sản tương đối an toàn và gần như không có rủi ro.
- Nhưng trái phiếu I có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư, các chuyên gia tài chính nói.
Lạm phát là mối quan tâm hàng đầu khi các nhà đầu tư lo ngại về chi phí hàng tạp hóa, nhà ở, xăng dầu và các chi phí sinh hoạt khác đang tăng lên.
Chỉ số giá tiêu dùng tháng 5, một thước đo lạm phát quan trọng, sẽ được tiết lộ vào thứ Năm và có thể cao hơn sau mức tăng đột biến đáng báo động vào tháng Tư .
“Khách hàng đang hỏi về điều đó,” nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Leona Edwards, cố vấn tài chính tại Mariner Wealth Advisors ở Nashville, Tennessee cho biết. “Tất cả họ đều lo lắng về lạm phát sẽ tăng lên.”
- Cách Mở Tài Khoản Ngân Hàng Online Miễn Phí Trong 1 Phút
- Cách Đăng Ký Mở Tài Khoản MB Bank Online Số Đẹp, Tứ Quý Miễn Phí
Khi các nhà đầu tư lớn tuổi và người về hưu tìm kiếm các cách để duy trì sức mua, họ có thể bỏ lỡ một lựa chọn gần như không có rủi ro mà họ có thể mua thông qua chính phủ Hoa Kỳ: trái phiếu I.
Các chuyên gia tài chính cho biết trong khi trái phiếu I hiện có lãi suất 3,54% hàng năm, nó có thể không phù hợp với mọi danh mục đầu tư. Đây là những điều nhà đầu tư cần biết.
Bộ Tài chính đã tạo ra trái phiếu kỳ hạn 30 năm I vào năm 1998 như một hàng rào chống lạm phát cho những người gửi tiết kiệm dài hạn hàng ngày.
Lợi tức trái phiếu có hai phần : lãi suất cố định và lãi suất thay đổi, thay đổi sáu tháng một lần dựa trên Chỉ số Giá tiêu dùng. Giá trị của trái phiếu I không giảm và lãi suất sẽ không giảm xuống dưới 0.
Christopher Flis, CFP và là người sáng lập của Resilient Asset Management ở Memphis, Tennessee cho biết: “Trong môi trường ngày nay, trái phiếu chính phủ đang trả rất ít hoặc không lãi suất. “Vì vậy, thành phần bảo vệ lạm phát tương đối hấp dẫn so với những gì nó đã có trong quá khứ.”
Mặc dù lãi suất hàng năm của trái phiếu I hiện là 3,54% cho đến tháng 10 năm 2021, Kho bạc sẽ công bố lợi suất mới vào tháng 11 và nó có thể cao hơn hoặc thấp hơn. Biểu đồ này cho thấy lịch sử của cả hai tỷ lệ.
Mặc dù lãi suất trái phiếu của tôi không phải chịu thuế tiểu bang và địa phương, các nhà đầu tư vẫn nợ thuế liên bang, trừ khi họ sử dụng tiền cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn .
Virag Shah, chiến lược gia danh mục đầu tư tại Công ty Van Leeuwen ở Princeton, New Jersey, cho biết trái phiếu I có thể phù hợp với các nhà đầu tư không thích rủi ro để đa dạng hóa trái phiếu trong danh mục đầu tư của họ.
Những tài sản này cũng có thể tốt cho những người ở khung thuế thấp hơn với danh mục đầu tư lớn, có thể là từ tài sản thừa kế. Flis nói rằng trái phiếu của tôi có thể tốt hơn cho những người có thu nhập thấp hơn vì ít phải chịu thuế hơn.
Nhưng trái phiếu của tôi “sẽ không biến đêm thành ngày đối với bất kỳ nhà đầu tư nào,” ông nói.
Nhược điểm của trái phiếu I
Một trong những hạn chế lớn của trái phiếu I là các nhà đầu tư không thể mua nhiều hơn 10.000 đô la mỗi năm . Flis cho biết: Danh mục đầu tư càng lớn thì trái phiếu của tôi càng có ít tác động hơn.
“Nếu bạn đang nghĩ rằng lạm phát sẽ tăng lên đáng kể, bạn cần phải tham gia vào một khoản đầu tư cho phép bạn mua hơn 10.000 đô la trong số đó,” ông nói thêm.
Một nhược điểm khác là thiếu tính linh hoạt . Các nhà đầu tư không thể truy cập quỹ trong 12 tháng và nếu họ mua lại trái phiếu I trong vòng năm năm đầu tiên, họ sẽ mất ba tháng lãi cuối cùng.
Edwards nói: Khi thị trường chứng khoán sụt giảm, những người về hưu có thể cần tiếp cận với tiền mặt, khiến trái phiếu của tôi trở nên kém hấp dẫn hơn.
Hơn nữa, các cố vấn có thể thích các khoản đầu tư khác để phòng ngừa lạm phát, chẳng hạn như bất động sản, kim loại quý và các loại quỹ trái phiếu khác nhau, cô nói.
“[Tôi trái phiếu] không phải là thứ mà tôi gọi là đáng chú ý, đặc biệt là khi so sánh với các khoản đầu tư khác,” Flis nói.
Ngoài ra, các nhà đầu tư chỉ có thể mua và mua lại trái phiếu I thông qua trang web của Bộ Ngân khố . Khi ai đó muốn chuyển tiền mặt vào trái phiếu I để đầu tư vào nơi khác, sẽ mất nhiều thời gian hơn so với việc hoán đổi các khoản đầu tư trong cùng một tài khoản, Flis nói.
“Bạn chỉ cần biết toàn bộ câu chuyện trước khi bắt đầu nhấn nút mua,” ông nói.
Đăng nhận xét