Bạn sẽ sớm có thẻ tín dụng ngay cả khi bạn không có điểm tín dụng.
Ngay từ mùa thu năm nay, các ngân hàng như JPMorgan Chase , Wells Fargo và US Bancorp sẽ khởi động một chương trình thử nghiệm tập thể dựa trên dữ liệu từ các tài khoản tiết kiệm và séc của người nộp đơn để tăng cơ hội nhận được thẻ tín dụng, Wall Street Journal đưa tin.
Chương trình sẽ bao gồm dữ liệu từ khắp các ngân hàng và nhằm mục đích giúp những người chịu trách nhiệm về tài chính nhưng chưa thể xây dựng tín dụng đăng ký và nhận thẻ tín dụng, báo hiệu một sự thay đổi lớn về quyền truy cập có thể giúp hàng triệu người Mỹ trưởng thành thiết lập và tăng cường tín dụng .
Greg Giardino, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và cố vấn tài chính tại JM Franklin & Company ở Tarrytown, New York, cho biết: “Nó chắc chắn có thể là một sự thay đổi cuộc chơi đối với những người có lẽ không có cơ hội mở rộng tín dụng trước đây. “Tôi nghĩ đó là ý kiến hay.”
Những điều cần biết về điểm tín dụng
Điểm tín dụng về cơ bản là đánh giá rủi ro mà các tổ chức tài chính sử dụng để xác định cách thức cho người tiêu dùng vay. Nếu không có điểm tín dụng, có thể khó tiếp cận một số thứ như thẻ tín dụng và các khoản vay ngân hàng, và người cho vay sẽ không cung cấp cho những người vay đó những điều khoản có lợi.
Những người chỉ thanh toán mọi thứ bằng thẻ ghi nợ hoặc tiền mặt hoặc mới đến Hoa Kỳ thường không có điểm tín dụng và có thể dựa vào những thứ như các khoản vay ngắn hạn để có tín dụng.
Có khoảng 53 triệu người trưởng thành ở Mỹ không có điểm tín dụng truyền thống, theo Fair Isaac Corp. , Người tạo ra số liệu FICO. Trong số đó, những người trưởng thành da đen và gốc Tây Ban Nha có nhiều khả năng không có điểm tín dụng truyền thống hơn những người da trắng hoặc châu Á, theo một báo cáo năm 2015 từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
- Cách Mở Tài Khoản Ngân Hàng Online Miễn Phí Trong 1 Phút
- Cách Đăng Ký Mở Tài Khoản MB Bank Online Số Đẹp, Tứ Quý Miễn Phí
Điểm tín dụng FICO được tính bằng cách sử dụng các yếu tố như lịch sử thanh toán, tổng số nợ, loại tín dụng, tín dụng mới và thời hạn tín dụng. Nó không xem xét thu nhập, tiết kiệm, hóa đơn điện nước, giao dịch ghi nợ hoặc tình trạng công việc của bạn.
Rutger van Faassen, trưởng bộ phận sản phẩm & chiến lược thị trường của FBX tại Informa Financial Intelligence, cho biết: “Luôn có một chút sơ suất trong cách hệ thống hoạt động. “Bạn phải có điểm tín dụng tốt để nhận được tín dụng, phải không?”
Anh ấy nói thêm đây cũng là một vấn đề đối với người nhập cư và một vấn đề mà anh ấy phải đối mặt - khi anh ấy chuyển đến Mỹ từ Hà Lan 15 năm trước, anh ấy gần như phải bắt đầu lại mặc dù anh ấy đã có tín dụng ở một quốc gia khác.
Tất nhiên, có một số cách để xây dựng tín dụng mà không cần có thẻ tín dụng, chẳng hạn như sử dụng công cụ tạo tín dụng, sử dụng dịch vụ bao gồm tiền thuê trên báo cáo tín dụng hoặc bằng cách trả các khoản vay trả góp (nợ sinh viên, khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp) đúng hạn. Tuy nhiên, nhìn chung có và sử dụng hiệu quả thẻ tín dụng là cách tốt nhất để xây dựng tín dụng vững chắc theo thời gian.
Thẻ tín dụng có thể là một công cụ tài chính có giá trị
Theo Giardino, thẻ tín dụng - nếu được sử dụng đúng cách - có thể là một công cụ tài chính quan trọng và hữu ích.
Đầu tiên, một bảng sao kê tín dụng có thể hữu ích cho việc lập ngân sách vì nó tạo ra một điểm tham chiếu dễ dàng cho cách bạn chi tiêu, ông nói. Nó cũng có thể giúp những người có dòng tiền hạn chế chi trả cho những thứ cần thiết khi họ cần thay vì chờ đợi đến lượt nhận lương.
Và, nhiều thẻ đi kèm với các đặc quyền cho thêm điểm hoặc hoàn tiền cho một số giao dịch mua nhất định.
“Điều đó có thể thực sự hữu ích và có ý nghĩa,” Giardino nói.
Ngoài ra, việc sử dụng thẻ tín dụng đúng cách - nghĩa là thanh toán đầy đủ và đúng hạn hàng tháng - sẽ xây dựng điểm tín dụng của bạn. Có điểm tín dụng vững chắc có thể giúp người tiêu dùng tiết kiệm về lâu dài nếu họ vay bất kỳ khoản vay nào khác.
Lawrence Sprung, CFP, người sáng lập và cố vấn tài sản tại Mitlin Financial ở Hauppauge, New York: “Các khoản vay mua ô tô, thế chấp, bất kỳ hình thức vay nào bạn có thể nghĩ đến đều liên quan nhiều đến điểm số đó.
Sprung cho biết: Có điểm tín dụng tốt, nói chung là 670 hoặc cao hơn, có thể giúp người vay tiết kiệm hàng nghìn đô la trong suốt thời gian vay và trả.
Đó là bởi vì những người có điểm tín dụng tốt hơn được coi là ít rủi ro hơn khi cho vay và đưa ra các điều khoản tốt hơn, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn, khi họ vay.
Nhưng chúng cũng đi kèm với rủi ro
Tất nhiên, cũng có những cạm bẫy liên quan đến thẻ tín dụng, và nếu không được sử dụng hiệu quả, chúng có thể gây tổn hại đến điểm tín dụng của một người.
Nếu ai đó vượt quá và không thể thanh toán hết toàn bộ số dư trên bảng sao kê hoặc thanh toán hóa đơn trễ hạn, lãi suất cao sẽ tích lũy và khiến họ càng lún sâu vào nợ nần.
Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác nên giúp đảm bảo rằng những người nhận thẻ tín dụng lần đầu tiên đang sử dụng chúng một cách khôn ngoan, theo Sprung.
“Cho dù bạn có điểm tín dụng hay không, điều quan trọng là phải có thành phần giáo dục đó,” ông nói và thêm rằng điều này đặc biệt quan trọng vì những người không có điểm tín dụng truyền thống nhưng muốn có thẻ tín dụng sẽ phải có các mối quan hệ ngân hàng.
Điều này cũng có nghĩa là có cơ hội cho các ngân hàng khuyến khích các ngân hàng dưới quyền thiết lập mối quan hệ với họ, ông nói.
إرسال تعليق